Gestão financeira para médicos autônomos
Domine a gestão financeira como médico autônomo. Equilibre ganhos e despesas para prosperar na carreira médica.
A gestão financeira é essencial para médicos autônomos, já que a renda destes profissionais oscila e é preciso evitar problemas em caso de despesas inesperadas.
Elaboramos este artigo para destacar a importância da gestão financeira para médicos autônomos e algumas dicas para a organização de receitas.
Gestão financeira para médicos autônomos: o que é e qual a importância
A gestão financeira é responsável pelo acompanhamento e análise do cenário administrativo de negócios em determinado setor, para evitar gastos desnecessários e dívidas.
Para médicos autônomos, a importância da gestão financeira é ainda maior, porque ela promove equilíbrio de despesas, isto é, as contas ficam em dia e é possível fazer uma reserva de emergência e que pode ser revertida para investimentos.
Além da renda que não é fixa, alguns outros desafios para médicos autônomos que querem fazer a gestão financeira são a dificuldade em separar despesas pessoais das profissionais, ter fluxo de caixa e terceirizar serviços, caso necessário.
Organização das finanças pessoais e profissionais
Como adiantamos, é um desafio para médicos autônomos separar caixa pessoal e profissional, seja por falta de conhecimento ou de tempo para a gestão financeira.
No entanto, é de vital importância a separação de recursos, para que o médico autônomo não chegue a um descontrole financeiro.
Recomenda-se a abertura de uma conta bancária (PJ) e a determinação de um salário mensal a ser resgatado.
Outra prática importante é a abertura de um livro-caixa, documento no qual se catalogam as receitas e as despesas relacionadas aos serviços prestados, o que facilita na hora de separar contas a pagar e a receber, e eliminar gastos desnecessários.
A seguir, trazemos mais algumas dicas sobre gestão financeira para médicos autônomos.
Controle de honorários e pagamentos
É necessário ter um bom sistema para controle de pagamentos que registre todas as transações financeiras, além de gerenciar recebimentos de pacientes e convênios, com organização de tipo de pagamento e data.
Outro ponto é a precificação eficiente dos serviços médicos, a partir da análise de custos (fixos e variáveis), despesas e margem de lucro.
Tributação e planejamento fiscal
O planejamento tributário é essencial para facilitar auditorias e evitar itens como a bitributação.
Uma dúvida comum entre profissionais é sobre o regime tributário mais adequado para médicos autônomos.
Geralmente, trabalhadores sem vínculo empregatício devem pagar os seguintes impostos, calculados a partir da remuneração mensal:
- IRPF — Imposto de Renda Pessoa Física, com alíquota de até 27,5%;
- INSS — Contribuição Previdenciária, com alíquota de 20% para pessoa física e 11% para pessoa jurídica.
Se o médico autônomo for pessoa jurídica, também está previsto o pagamento do Imposto sobre Serviços (ISS), com alíquota entre 2% a 5% do faturamento mensal.
Quem faz esses descontos é o contratante, quando o autônomo emite o Recibo de Pagamento Autônomo (RPA) referente aos serviços prestados.
Investimentos e previdência
Investir parte do salário é essencial para a gestão financeira, pois a reserva de emergência é uma garantia para lidar com possíveis imprevistos e ter recursos para eventuais compras para prestar seu serviço com mais qualidade.
Dito isso, é recomendável analisar seu perfil de risco para investimentos. Caso seja mais conservador, pode ser interessante aderir a títulos do tesouro direto ou fundos de renda fixa, por exemplo.
Se o seu perfil é arrojado, algumas opções são ações e fundos de investimento.
Além disso, investir parte de sua receita colabora para planejar a aposentadoria, a partir da análise do quanto deseja ganhar no futuro.
Neste sentido, vale pesquisar sobre planos de previdência privada, com opções adequadas a investidores mais conservadores e arrojados.
Gestão de dívidas e créditos
Para médicos autônomos, o controle de dívidas é essencial para a gestão financeira. Se possui débitos a pagar, é urgente quitá-los para realizar investimentos.
Caso as contas estejam em dia, é necessário usar o crédito com consciência e evitar endividamentos.
Não é demais lembrar que o Brasil possui uma das taxas mais altas de juros reais, com impacto direto no crédito. Por isso, recomendamos que você saiba sua capacidade de pagamento de financiamentos e empréstimos, pesquise muito bem as modalidades de crédito disponíveis e, claro, fuja ao máximo de opções com juros altos.
Controle de custos profissionais
Uma boa gestão tributária permite que o médico autônomo compreenda as despesas associadas à atividade médica.
Com uma gestão eficiente, é possível planejar investimentos de forma estratégica e identificar oportunidades para a redução de custos. Para tanto, a ajuda de contadores é recomendada.
Planejamento de carreira e expansão
Planejar a carreira também tem a ver com a gestão financeira, em vista que, ao buscar opções de crescimento profissional, como um MBA e cursos de aprimoramento, o médico passa a ter mais autoridade de mercado e pode cobrar mais por oferecer serviços diferenciados.
Softwares e ferramentas para auxiliar na gestão financeira: conheça o MV Bank
O MV Bank é a primeira fintech exclusiva do setor de saúde brasileiro com o propósito de inovar a rotina de profissionais de saúde, com ênfase em duas grandes soluções.
A primeira é antecipação de recebíveis, ou seja, o pagamento antecipado a trabalhadores pelos seus serviços prestados. Isso é possível por meio de solicitação no sistema da MV Bank e a remuneração é recebida em 48 horas, enquanto em meios tradicionais, ela vem em um prazo de 60 ou 90 dias.
Ressaltamos que nossa antecipação tem taxas menores que os empréstimos do mercado e não há desconto do crédito do cliente, garantindo maior tranquilidade no processo de pagamento.
Outra solução que desenvolvemos é a maquineta de pagamento, com taxas competitivas e possibilidade de parcelamento de até 18x no cartão de crédito e com até três cartões simultâneos, transações comerciais via e-commerce e gestão online das operações.
Ambas as plataformas são agnósticas, ou seja, podem ser usadas por profissionais, independente de serem ou não usuários de outras soluções da MV.
O MV Bank vem para promover a desburocratização no pagamento para profissionais autônomos e facilitar o controle de suas finanças, com soluções inovadoras e com muita segurança.
Ficou com interesse em saber mais sobre os benefícios que o MV Bank pode proporcionar para a sua gestão financeira?